Как получить онлайн-кредит без посещения банка

До Зарплаты [CPS] RU

Получение кредита без посещения ближайшего офиса банка позволит ощутимо ускорить процедуру выдачи займа. Оперативность рассмотрения заявок – один из решающих факторов при выборе потенциальным клиентом организации для дальнейшего сотрудничества.

Микрофинансовые компании, ломбарды и сервисы по выдаче P2P-займов предлагают дистанционное заключение соглашений, гарантируя заемщикам доступ к упрощенным схемам осуществления скоринга. Мгновенное принятие решений по заявкам, как правило, сопровождается частичной или полной автоматизацией процессов проверки информации о гражданах, претендующих на получение кредитов.

Скорость рассмотрения заявок

Визиты в банк предполагают дополнительные затраты времени. В офисах финансовых учреждений образуются длинные очереди, а сотрудники кредитных отделов часто допускают непреднамеренные ошибки по причине чрезмерной загруженности. Перенимая положительный опыт микрофинансовых компаний, которые ранее перешли на удаленную схему обслуживания клиентов, банковские учреждения предлагают целый ряд дополнительных услуг и кредитных продуктов, доступных для получения исключительно через интернет.

На сайте любого банка клиент может:

  1. Ознакомиться с информацией о финансовом учреждении.
  2. Подавать заявки на получение конкретных услуг.
  3. Сравнить программы заимствования и кредитные карты.
  4. Изучить описание доступных кредитных продуктов.
  5. Узнать условия получения и погашения займов.
  6. Собрать сведения о действующих тарифах и ставках.
  7. Обратиться за консультацией к сотрудникам организации.
  8. Увидеть реквизиты и контактные данные кредитора.
  9. Получить доступ к карте отделений и банкоматов.
  10. Освоить доступные онлайн-сервисы.

Стандартный график работы офисов банковских учреждений соответствует современным требованиям закона, регулирующего нормирование труда. Как правило, филиалы финансовых учреждений работают с 8:00 до 19:00 без перерывов, но с выходными. В итоге для получения кредита заемщикам нужно обращаться в отделения банков только по будням до 16:00, особенно если планируется заключение кредитного соглашения в день обращения.

Подав заявку на оформление займа ближе к концу рабочего дня в пятницу, получить кредит при неудачном стечении обстоятельств удастся только в понедельник. В свою очередь сотрудничество через интернет позволит заключить сделку на протяжении считанных минут. Однако далеко не каждый кредитор предлагает сотрудничество в удаленном режиме, к тому же многие банки требуют личное присутствие клиента для подписания документов.

Что такое онлайн-банкинг?

Интернет-банкинг – бесплатная виртуальная система, которая представляет доступ к обширному комплексу взаимосвязанных электронных услуг. Потребители ошибочно считают, что официальные сайты финансовых учреждений являются единственными инструментами для дистанционного обслуживания, но современные технологии банковской деятельности также предполагают расширение клиентской базы за счет запуска и регулярного обновления мобильных приложений.

Интернет-банкинг в отрасли кредитования обеспечивает:

  • Непрерывное управление расчетными счетами в режиме реального времени.
  • Предоставление финансовой информации о линейках кредитных продуктов.
  • Заполнение, подачу и мгновенное рассмотрение заявок на получение займов.
  • Консультирование клиентов с помощью формы обратной связи или чата.
  • Формирование и рассылку официальных отчетов о выполненных операциях.
  • Мониторинг состояния открытых счетов и движения денежных средств.
  • Осуществление банковских переводов и обменных операций.
  • Информирование о намеченных платежах и санкциях со стороны кредитора.
  • Возможность использования кредитных карт для моментальных платежей.
  • Оформление покупок и товарных рассрочек в магазинах партнерской сети.

Система онлайн-банкинга – это набор полезных инструментов с высокой степенью безопасности и интеграцией дополнительных функций для доступа в реальном времени к услугам финансового учреждения. Чтобы получить личный кабинет, клиенту достаточно оформить любую услугу банковской организации, после чего указать номер мобильного телефона и пароль. Профиль заемщика зачастую также регистрируется одновременно с подачей заявки.

Требования к клиентам

Банки вправе ужесточить список требований к клиенту, который предпочитает оформление займа на сайте, но вместе с этим многие финансовые учреждения представляют акции, в частности снижают ставки на 0,5-1%. При подаче заявок через интернет потенциальные заемщики также могут избавиться от необязательных платных услуг, навязываемых сотрудниками кредитной организации. В итоге повысится вероятность снижения полной стоимости кредита.

Как правило, требования к клиенту зависят от особенностей кредитного продукта, действующей маркетинговой политики и стратегии развития банка. Через интернет проще всего получить краткосрочные займы и карты.

Стандартные требования к заемщикам:

  1. Возраст более 18 лет.
  2. Наличие гражданства.
  3. Подтверждение стабильного дохода.
  4. Предоставление паспортных данных.
  5. Размешенное номера контактного телефона.
  6. Проживание в регионе присутствия банка.
  7. Безукоризненное состояние кредитной истории.
  8. Отсутствие серьезных проблем с законом.

Некоторые банковские учреждения выдвигают небольшой список дополнительных условий для оформления займов. В этом случае интернет-кредитование предоставляет собой специальное предложение от кредитора, доступное для постоянных клиентов и участников действующих программ лояльности организации.

Дополнительные требования к клиентам:

  • Перевод зарплатных и пенсионных карт в выбранных для обслуживания будущего кредита банк.
  • Заказ дополнительных услуг, в частности страхования и платного информирования по SMS.
  • Участие в действующих программах лояльности финансового учреждения.
  • Наличие активной кредитной карты или действующего расчетного счета для зачисления денег.
  • Отсутствие фактов банкротства потенциального заемщика на протяжении последних пяти лет.
  • Подтверждение доступа к дополнительным источникам доходов (дивиденды или арендная плата).

Обеспечение соглашения за счет предоставления залога и приглашения поручителя при кредитовании на сайте банка не требуется. Дополнительные гарантии невозможно предоставить, поскольку оценка имущества и проверка платёжеспособности поручителя предполагает обязательное посещение местного офиса кредитной организации.

Условия дистанционной выдачи кредитов

Каждый банк пытается разработать уникальную и обширную линейку кредитных продуктов, чтобы привлечь внимание потребителей. В ходе ужесточенной конкурентной борьбы финансовые учреждения пользуются двумя эффективными подходами к удаленному обслуживанию клиентов или же комбинируют доступные методы выдачи займов.

Варианты дистанционного оформления кредитов:

1. Использование сайта или мобильного приложения для подачи заявки.

Заемщик вправе заполнить анкету на получение кредита, воспользовавшись системой онлайн-банкинга. Информация о клиенте будет рассмотрены в течение 30-60 минут, после чего на указанный в анкете номер телефона придет сообщение с предварительным решением об одобрении сделки.

Для подписания договора заемщику нужно посетить ближайший офис финансового учреждения, в обязательном порядке предоставив на проверку указанный в описании кредитного продукта пакет документов. Наличие предварительного решения позволит сократить продолжительность процедур в отделении до 15-20 минут.

Клиент вправе записаться на прием к сотруднику кредитного отдела, тем самым избежав ожидания в очереди. Рассмотренная процедура обычно позволяет ускорить процесс выдачи займов, ведь заемщики могут подписать договор в день обращения.

2. Полный цикл оформления займа в удаленном режиме от момента подачи заявления до получения средств.

Предполагается использование открытого ранее расчетного счета или выданной карты в целях зачисления предоставленных взаймы денежных средств. Клиент передает на проверку электронные копии документов с помощью e-mail или файловой системы сайта.

После предварительного одобрения заявки на протяжении 20-30 минут с заемщиком связываются представители кредитной организации. Нюансы сделки обсуждаются сначала устно, а затем кредитным учреждением составляется электронный договор. Средства моментально зачисляются на карту или счет после согласования всех условий действующей сделки.

Дистанционная выдача кредитов, предполагающая полный цикл предоставления средств без посещения офиса банковского учреждения, напоминает сотрудничество с МФО. Подобным образом банк, как правило, предлагает лояльному клиенту оформить краткосрочный потребительский кредит на любые цели. Порой не требуется даже предоставлять в банк какие-либо документы. В заявке достаточно указать достоверные паспортные и контактные данные, а сведения о доходах банк получит за счет изучения состояния расчетного счета по зарплатной карте клиента.

Довольно интересный вариант оформления кредитных продуктов в удаленном режиме связан с эмиссией карт. Процедура напоминает полный цикл дистанционного обслуживания, но для получения кредитки на руки клиенту приходится договариваться с сотрудником банка о встрече или заказывать бесплатную доставку платежного инструмента курьерской службой.

Плюсы и минусы онлайн-кредитования

Главным преимуществом интернет-кредитования, безусловно, является упрощение процедуры скоринга. Если при посещении офиса финансового учреждения клиент обязан предоставить обширный пакет документов, подать заявление, заполнить анкету, а в довесок еще и провести собеседование с сотрудником финансового учреждения, то оформление на сайте или через приложение предполагает лишь внесение данных в специальную онлайн-форму.

Преимущества интернет-кредитования:

  • Минимальный пакет документов.
  • Оперативное рассмотрение заявки.
  • Мгновенное заключение сделки.
  • Высокая вероятность одобрения.

В банковском деле прослеживается не самая приятная закономерность. Чем проще оформить кредит, тем выше его стоимость. Добровольно соглашаясь на снижение требования к потенциальному заемщику, банк столкнется с дополнительными рисками. Вероятность невозвращения предоставленных взаймы средств возрастает вследствие образования просроченных платежей. Единственным эффективным способом возмещения убытков для кредитора остается повышение ставок. Некоторые организации дополнительно навязывают заемщикам платные услуги.

Недостатки онлайн-кредитования:

  • Повышенные процентные ставки.
  • Риск скрытых комиссий и платежей.
  • Ограниченные сроки и размеры кредитования.
  • Навязанные банком дополнительные услуги.

Тщательное изучение условий договора позволит заемщику избавиться от рисков, связанные с оформлением кредитов через интернет. В свою очередь обслуживающие организации гарантируют безопасный обмен данными. На сайтах финансовых учреждений используются сложнейшие системы шифрования данных, а для выполнения различных платежных операций заемщики обязаны подтверждать свои действия путем ввода секретных кодов.

Таким образом, для получения кредита без посещения офиса банка с мизерным количеством документации и моментальным рассмотрением заявки клиенту нужно воспользоваться системой онлайн-банкинга. Оперативное оформление займов через интернет ускорит процесс заключения сделок, однако заемщики будут вынуждены платить повышенные проценты. В итоге можно столкнуться с продолжительной и ощутимо завышенной финансовой нагрузкой.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here